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Travel rule: ¿Qué es y por qué es tan importante?

En 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo mundial de vigilancia contra el blanqueo de capitales, publicó recomendaciones actualizadas, una de las cuales exige a los proveedores de servicios de pago por valor de activos (VASP) y a las instituciones financieras que participan en las transferencias de activos virtuales (VA) que recopilen y compartan los datos personales de remitentes y destinatarios en las transacciones

Así se establece en la Recomendación 16, comúnmente conocida como la Travel Rule o Norma de viaje en relación con las transferencias de activos virtuales.

Inicialmente, la Regla de Viajes solo se aplicaba a las instituciones financieras; sin embargo, en 2019, el GAFI amplió su recomendación para incluir a las VASP. 

Qué es la Travel Rule

Las recomendaciones del GAFI tienen por objeto prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y garantizar el cumplimiento de las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales. El anonimato, o seudonimato, de muchas criptomonedas ha causado históricamente preocupación a gobiernos y reguladores debido a su evidente potencial para permitir transferencias anónimas de dinero a través de las fronteras generadas por o para ser utilizadas en actividades delictivas.

Los requisitos de la Norma de Viajes de criptomonedas para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), incluidas las bolsas de criptomonedas, los bancos, los operadores extrabursátiles (OTC), las carteras alojadas, las soluciones de custodia de criptomonedas y otros organismos financieros y DeFi, son que identifiquen claramente los orígenes y destinos de las transacciones de criptomonedas por encima del umbral establecido de la jurisdicción dada. 

Las recomendaciones del GAFI sustituyen a normas similares impuestas por la Financial Crimes Enforcement Network en virtud de la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos. Estas normas existentes facilitaron a Estados Unidos la adopción de la Travel Rule.

Cada estado es la autoridad responsable del cumplimiento de la norma. 

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A quién afecta la Travel Rule

GAFI exige a todas las jurisdicciones que impongan la Norma de Viajes a:

  1. Las instituciones financieras, como los bancos, que se dedican a las transferencias de virtual assets.
  2. VASPs

Según el GAFI, se considera que una empresa es un VASP si presta los siguientes servicios:

  • intercambio entre activos virtuales y monedas fiduciarias.
  • intercambio entre una o más formas de activos virtuales.
  • transferencia de activos virtuales.
  • custodia y/o administración de activos virtuales o instrumentos que permitan el control de activos virtuales.
  • participación y prestación de servicios financieros relacionados con la oferta y/o venta de un activo virtual por parte de un emisor.

En determinadas condiciones, los servicios descentralizados (DeFi) y otras plataformas P2P también pueden considerarse VASP y, por tanto, están obligados a cumplir la Norma de Viaje del GAFI.

La definición de VASP también puede variar en función de la jurisdicción, ya que las definiciones y recomendaciones del GAFI no son obligatorias. Sin embargo, muchos estados miembros del GAFI -incluidos EE.UU., Corea del Sur y Singapur, entre otros- han implementado de una forma u otra la Norma de Viajes para criptomonedas en su legislación nacional.

Si una empresa que opera en una jurisdicción en la que se aplica la Travel Rule no la cumple, podría enfrentarse a sanciones regulatorias locales. 

travel rule roadmap

Por qué es importante la Travel Rule

La norma crypto Travel Rule permite a las fuerzas de seguridad solicitar y obtener detalles de las transacciones de los proveedores de servicios de valor añadido y las empresas de criptomonedas. Esto significa que los actores ilícitos que utilizan criptomonedas para apoyar sus actividades pueden ser rastreados, lo que sirve como medida preventiva, ya que ya no pueden aprovecharse del anonimato que algunas criptomonedas y VASPs proporcionan.

En última instancia, la Norma de Viaje pretende prevenir el blanqueo de capitales a través de criptoactivos, impedir la financiación del terrorismo y los pagos a destinatarios sancionados, y apoyar la notificación de actividades sospechosas.

Conclusiones

Mientras que la Travel Rule está bien establecida entre los proveedores de servicios financieros tradicionales, el Transfer of Funds Regulation (TFR) tendrá un gran impacto en las entidades y personas que operan en el sector de las criptomonedas. 

El propósito de la Regla de Viajes es servir como medida para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Al exigir a los proveedores de servicios financieros que recopilen y compartan información sobre sus clientes, el objetivo es prevenir el uso de cripto servicios con fines ilícitos. Los reguladores de la UE pretenden ahora garantizar que los criptoactivos puedan rastrearse del mismo modo que las transferencias de dinero tradicionales, por lo que exigen que las transferencias vayan acompañadas de determinada información, incluidos los datos personales.

¿Conocías la Travel Rule? ¿Qué piensas sobre el sobrecontrol sobre las transferencias entre operadores de criptomonedas?

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