Buscando la tranquilidad financiera

Revolut: ¿Qué es y cómo funciona?

Inauguramos una nueva sección de análisis de Fintechs (industria financiera que aplica nuevas tecnologías a actividades financieras y de inversión) con una review y análisis completo de Revolut.

Son cada vez más, las empresas que están apareciendo para revolucionar las finanzas y la interacción con la banca tradicional. Así pues, Revolut fue fundada en Reino Unido en Junio de 2015 y cuenta con más de 12 millones de clientes repartidos por todo el mundo.

Más de 1600 empleados avalan a la empresa que tiene previsto como siguiente objetivo alcanzar los 20 millones de usuarios y España es uno de los países donde más está creciendo en los últimos meses.

Qué es Revolut y cómo funciona

Revolut es una aplicación bancaria y una tarjeta prepago y débito que se posiciona como una alternativa a los productos bancarios tradicionales. Es una aplicación diseñada para adaptarse al estilo de vida actual de personas que necesitan flexibilidad, sin comisiones por pagar en moneda diferente a la tuya de origen. Nos permite pagar prácticamente en cualquier país del mundo con las mejores condiciones posibles. Su objetivo es adaptarse a los perfiles más tecnológicos, los cuales quieren tener sus cuentas bajo control.

Sintetizando, sería algo así como tener una cuenta de banco internacional accesible desde tu teléfono móvil 24/7. Permite el intercambia entre la gran mayoría de monedas Fiat, lo cual puede ser muy interesante a la hora de querer intercambiarlas.

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Permite una cuenta gratuita Estandard, una Premium y otra Metal (estas dos últimas con un pago mensual). Debido a que queremos optimizar los gastos y sacar el máximo rendimiento a las herramientas actuales, nos centraremos en el análisis de la cuenta gratuita Standard.

En relación a los servicios que ofrece, además de una cuenta bancaria con IBAN en Lituania (LT) por motivos del Brexit, incluyen una tarjeta de débito que puedes controlar desde su propia app en el móvil. Por otro lado, permite la compra de criptomonedas, acciones y materias primas, vincular otras cuentas de banco y gestionarlas desde una única app y gestionar una cuenta Junior para usuarios entre 7 y 17 años.

Revolut, al estar en Reino Unido, se ha tenido que adaptar para poder funcionar correctamente tras el Brexit a finales de 2020.

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Abrir una cuenta en Revolut

Para abrir una cuenta en Revolut debes introducir tu número de teléfono personal en la pantalla inicial de registro. Una vez vinculado tu teléfono móvil a través de SMS, deberás introducir tus datos personales: nombre, dirección, correo electrónico.

Como buena banca móvil, todo se gestiona desde el móvil, aunque hace muy poco han añadido la opción de conectarse también desde el navegador web de tu PC en su banca online.

Requisitos

Para poder tener una cuenta con Revolut y empezar a disfrutar de sus servicios deberás cumplir los siguientes requisitos:

    • Ser residente legal del Espacio Económico Europeo (EEE), Suiza, Australia, Canadá, Estados Unidos o Singapur. Si eres latinoamericano y quieres solicitar una cuenta y tarjeta Revolut, tu única opción posible será si eres residente de Estados Unidos.
    • Deberás ser mayor de 18 años.
    • No es necesario domiciliar una nómina, mantener un saldo concreto, ni realizar movimientos para que la tarjet Revolut sea gratuita.

Planes y Tarjetas Revolut

Revolut Estándar (Gratis)

Como hemos comentado previamente, nos centraremos en la tarjeta gratuita de la cuenta Estandard.

Revolut Estándar ofrece la clásica tarjeta de plástico, en este caso, multicolor de MasterCard.

Como veréis a continuación, este tipo de cuenta y tarjeta es suficiente para nuestro uso diario:

    • IBAN ES o del país donde residas (Los días con IBAN LT se han terminado)
    • Sacar efectivo hasta el equivalente a 200€ de cajeros sin comisión o 5 retiradas. Posteriormente aplica una comisión del 2%.
    • Cashback de hasta 0,4% y en alojamientos hasta un 3%.
    • Conversión de moneda gratuito hasta 1.000€ al mes.
    • Almacenar el dinero en diferentes divisas.

Revolut Plus (€3,99/mes)

Revolut Plus ofrece características superiores a la Revolut Estandard.

Te lo contamos a continuación:

    • IBAN ES o del país donde residas (Los días con IBAN LT se han terminado)
    • Tarjeta Plus personalizada.
    • Chat en la App
    • Sacar efectivo hasta el equivalente a 200€ de cajeros sin comisión. Posteriormente aplica una comisión del 2%.
    • Cashback de hasta 0,4% y en alojamientos hasta un 3%.
    • Conversión de moneda gratuito hasta 3.000€ al mes.
    • Almacenar el dinero en diferentes divisas.

Revolut Premium (€7,99/mes)

Revolut Premium ofrece características superiores a la Revolut Plus.

Te lo contamos a continuación:

    • IBAN ES o del país donde residas (Los días con IBAN LT se han terminado)
    • Tarjeta Premium personalizada.
    • Conversión de moneda gratuito hasta 20.000€ al mes.
    • Chat en la App
    • Sacar efectivo hasta el equivalente a 400€ de cajeros sin comisión. Posteriormente aplica una comisión del 2%.
    • Cashback de hasta 0,6% y en alojamientos hasta un 5%.
    • Seguros incluidos: Médico internacional, Deportes de invierno, Responsabilidad civil.

Revolut Metal (€13,99/mes)

Revolut Metal ofrece características superiores a la Revolut Premium.

Te lo contamos a continuación:

    • IBAN ES o del país donde residas (Los días con IBAN LT se han terminado)
    • Tarjeta Metal personalizada.
    • Conversión de moneda gratuito sin límites.
    • Chat en la App
    • Sacar efectivo hasta el equivalente a 800€ de cajeros sin comisión. Posteriormente aplica una comisión del 2%.
    • Cashback de hasta 0,8% y en alojamientos hasta un 10%.
    • Seguros incluidos: Médico internacional, Deportes de invierno, Responsabilidad civil.

Revolut Ultra (€45/mes)

Revolut Ultra ofrece características superiores a la Revolut Metal.

Te lo contamos a continuación:

    • IBAN ES o del país donde residas (Los días con IBAN LT se han terminado)
    • Tarjeta bañada en platino.
    • Conversión de moneda gratuito sin límites.
    • Chat en la App y llamadas
    • Sacar efectivo hasta el equivalente a 2.000€ de cajeros sin comisión. Posteriormente aplica una comisión del 2%.
    • Cashback de hasta 1,2% y en alojamientos hasta un 10%.
    • Seguros incluidos: Médico internacional, Deportes de invierno, Responsabilidad civil.
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Tarjetas Virtual

La tarjeta virtual Revolut es increíblemente fácil de usar. Esto se debe a que funciona exactamente igual que tu tarjeta Revolut normal.

Verás tu tarjeta virtual en la app -en cuanto tengas una- junto a los datos de tu tarjeta física. Con cualquier pago online, introduce el número de tarjeta de 16 dígitos de forma normal, junto con el número de caducidad y CVV, o añade tu tarjeta a Google Pay.

Podrás hacerlo desde la aplicación móvil en la sección de tarjetas. 

Gestionar tus tarjetas Revolut

A través de su app móvil, podrás gestionar todas tus tarjetas con Revolut y más opciones adicionales:

    • Congelar las tarjetas: Útil por si la has perdido.
    • Ver tu PIN, o desbloquear la tarjeta si lo has usado mal más de 3 veces.
    • Establecer límite de gasto (incluirá pagos y retiros en efectivo).
    • Desactivar o activar los pagos sin contacto/contactless, retiros en cajerostransacciones online, pagos mediante banda magnética y seguridad basada en ubicación.

Criptomonedas en Revolut

Revolut ha integrado más de 120 tokens diferentes dentro de su propia app para que puedas operar con ellas.

Las criptomonedas que permiten negociar son las siguientes:

 

La comisión por operar con criptodivisas en su app es del 2.5% de la cantidad de la operación.

Importante mencionar que no podrás depositar criptomonedas directamente en Revolut. Tendrás que hacerlo siempre con compra desde tus fondos en su propia aplicación. Tampoco podrás retirar tus criptomonedas a otra billeteras. Algo a tener en cuenta si tienes pensado comprar en Revolut y moverlas de ahí, que sepas que no podrás hacerlo.

Ventajas y desventajas de Revolut

Ventajas

    • Interfaz sencillo: Gran experiencia de usuario con la app.
    • Sacar dinero sin comisiones en cualquier parte del mundo:El inconveniente es que estamos limitados a 200 euros al mes para la cuenta Standard.
    • Cambio de divisas sin comisiones: ofreciendo un precio de mercado muy interesante. Esto puede venir bien para negocios que quieran exportar o para viajeros asiduos.
    • Creación de huchas ilimitadasAhorrar es muy sencillo.
    • Compra de criptomonedas: Algo que muy pocos bancos ofrecen a día de hoy.
    • Envía y solicita dinero a otros usuarios Revolut: De manera sencilla y sin comisiones.
    • No poner en riesgo tus tarjetas más habituales cuando viajas.
    • Seguridad en pagos al ser una tarjeta MasterCard.
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Desventajas

    • Los bancos tradicionales han mejorado su interfaz y servicios orientados al cliente: Buenas apps móviles y ya permiten hacer casi todo sin visitar sus oficinas.
    • IBAN de España (ES): Para el que esté buscando un IBAN extranjero residiendo en España, Revolut ya no es la solución.
    • Servicios similares a la de la banca tradicional: Si exceptuamos el cambio de divisas sin comisiones y la compra de criptomonedas.
    • No tiene acceso web: Solo se puede usar a través de la aplicación móvil. Los bancos tradicionales, en cambio, ofrecen ambas posibilidades..
    • Banca tradicional ofrece más servicios que Revolut: Solo ofrecen cuenta corriente, tarjeta, intercambio de divisas y pagos.

Revolut Portfolio

En julio de 2019, Revolut confirmó que lanzaba un servicio de compraventa de acciones sin comisiones que cotizaban en NYSE y NASDAQ. Por lo tanto, se convertía en un operador de valores negociables utilizando un intermediario financiero externo (Drive Wealth LLC) para ofrecer su servicio de inversiones.

Asi pues, Drive Wealth LLC es el intermediario financiero que actúa como broker externo a Revolut y está regulado por la SIPC (Securities Investor Protection Corporation), protegiendo tus activos hasta un máximo de 500.000 dólares por quiebra del propio broker.

Entonces, debemos comprender que, no es Revolut la que ejecuta las órdenes, sino que simplemente le transmite las órdenes al broker externo. Tampoco posee dichos instrumentos financieros que adquiramos a través de su App.

Los productos de inversión que ofrece Revolut están relacionados con criptomonedas, acciones y commodities.

Los requisitos para usar la sección de Portfolio en Revolut son los siguientes:

  1. Ser miembro ya de Revolut
  2. Acceder al panel de Inversiones dentro de la App
  3. Añadir la información necesaria exigida por parte del regulador (nacionalidad, DNI, status de empleo, ingresos anuales, objetivos de inversión…)
  4. Abrir la documentación del broker para poder continuar con el registro (la envían por email)
  5. Firmar con que declaramos que cumplimos con una serie de condiciones.

Google Pay y Apple Pay

Tanto Apple Pay como Google Pay son compatibles con la tarjeta de Revolut. Por lo tanto, no tendrás problema en añadirla a tu wallet para empezar a hacer pagos con tu smartphone.

Sólo tenemos que introducir el número correcto de nuestra tarjeta virtual, sea Premium o Metal, y añadir la contraseña que hayamos seleccionado para la misma, a modo de identificación. Cabe destacar que son plataformas con las que sólo podemos realizar pagos o compras de manera online, que es la finalidad de las tarjetas virtuales desechables. Si buscamos utilizar una tecnología NFC o realizar compras de manera física con nuestra tarjeta virtual, es mejor opción que solicitemos directamente la tarjeta física Revolut Premium y/o Revolut Metal.

Programa de referidos

Para generar un incentivo a promover el uso de su aplicación, Revolut ha creado un programa de afiliación en el cual puedes invitar a personas a la plataforma e ir acumulando recompensas. En función de la época, puedes obtener diferentes cantidades (hasta 70 Euros máximo hemos llegado a ver).

Podrás obtener diichas recompensas si los invitados cumplen una serie de requisitos:

  1. Registrarse en Revolut a través de tu enlace de referidos.
  2. Añadir dinero desde su banco o con tarjeta de débito.
  3. Solicitar la tarjeta física de Revolut
  4. Completar hasta 3 transacciones.

Soporte al cliente

Tienen una buena atención al cliente y se puede contactar con ellos a través de dos vías diferentes:

    • A través de su teléfono de atención al cliente+44 2033228352
    • Ofrecen un chat en vivo en su propia app (operativo las 24/7 con preferencia a usuarios con cuentas Premium y Metal).

Revolut cuenta con un centro de ayuda donde podrás encontrar las dudas generales sobre la plataforma.

Además, puedes seguirles en diferentes redes sociales como Twitter.

Conclusiones

Nuestras conclusiones son positivas y claras, merece la pena tener una cuenta de Revolut, al menos la gratuita Standard. Es un servicio bien diseñado y fácil de usar. Creemos que está enfocado a una persona que por ocio o negocio, debe estar moviendo capital entre diferentes divisas, o simplemente que quiera tener una cuenta en el extranjero que te permita tener euros y servicios adicionales.

Importante indicar que los cambios de divisa entre semana no tienen comisión pero los fines de semana supone un 0,5% para las principales divisas.

Y tú…¿conocías Revolut?…¿Sueles usar cuentas bancarias en el extranjero? ¿Conoces otras apps similares a Revolut?…Cuéntanos qué piensas.

Puedes compartir tu respuestas con nosotros, recuerda que estamos en nuestro grupo de Telegramen Flipboarden Substack y en Twitter.

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