Buscando la tranquilidad financiera

N26: ¿Qué es y cómo funciona?

Un blog de economía que no tenga una review de N26, no es un blog!. Y es que no es para menos, hay mucha información disponible en la red sobre N26, el neobanco alemán del cual casi todo el mundo habla. Es cierto que ofrece una interfaz de banca moderna, lo que significa que puede ofrecer algunas ventajas útiles. Su enfoque de banco sin oficina física con licencia completa para operar está revolucionando la banca. Ofrece las características habituales de un banco tradicional: regulación, seguridad y servicio de los bancos normales, pero en una aplicación móvil.

Además, puedes obtener una tarjeta MasterCard que puedes recargar y usar para retiro en efectivo o para pagos. Los viajeros también estarán muy contentos puesto que les hace la vida más sencilla y puede conseguir ahorrarles algo de dinero e ncomisiones para una operativa diaria.

Qué es N26

N26 es un banco online que permite realizar todas las gestiones necesarias relacionadas con tu cuenta bancaria a través de tú Smartphone o de su banca online. Por lo tanto, no será necesario ir a una oficina de N26 para operar. Se ha diferenciado de bancos tradicionales por una gran experiencia de usuario y un cuidado diseño tanto en su versión Desktop (Banca Online) como en su versión móvil (APP).

Fundada en Berlín (Alemania) en 2013 por dos austriacos N26 (Valentin Stalf y Maximilian Tayenthal) pero no fue hasta el 18 de Julio de 2016 cuando llegó al gran público y comenzó a ser conocida. Fue cuando BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera) le concedió la licencia bancaria. La empresa Fintech ha reinventado la experiencia bancaria mediante la creación de una plataforma bancaria cuidada. Tanto es así que se ha hecho referente en usuarios con un estilo de vida muy activo y en constante movimiento.

Cuenta con fondos de algunos de los inversores más conocidos del mundo, entre ellos Allianz X, Tencent Holdings Limited, Li-Ka Shing’s Horizons Ventures, Valar Ventures, Zalando y Earlybird Venture Capital entre otros.

Actualmente se encuentra operativa en todos los países de la unión europea (excepto Reino Unido por Brexit). También disponibles en EE.UU (desde junio de 2019). Otro punto positivo es que N26 es el único banco en Alemania que apoya oficialmente el inglés, además del alemán y cuenta con su app disponible en inglés, alemán, francés, italiano y español.

Por lo tanto, podemos confirmar que N26 es un banco móvil con licencia completa, también se le conoce como el Neobanco alemán. Esto significa que asegura todos los depósitos de hasta 100.000 euros en los estados miembros de la Unión Europea. Por lo tanto, si quieres depositar tus fondos, sabes que están protegidos.

Abrir una cuenta en N26

N26 asegura que puedes abrir una cuenta bancaria con ellos en menos de 8 minutos. Vamos a ver si esto es realmente cierto:

Para abrir una cuenta en N26 se deben seguir estos simples pasos:

    1. Acceder a su página web: Una vez allí, hacer click en la parte superior derecha en “Abrir mi cuenta”.
    2. Seleccionar tu país de residencia.
    3. Introducir tus datos personales: Nombre, apellidos, email, fecha de nacimiento (mayores de 18 años), puesto de trabajo, nacionalidad, ciudad de nacimiento, género, información fiscal.
    4. Elegir tu plan:
    5. Verificar tu identidad a través de su APP móvil: Podrás subir una foto de tu DNI o pasaporte acompañado de un selfie. Opcionalmente podrás hacer una videollamada (IDnow) que apenas dura 3 minutos para verificar tu identidad.
    6. Confirmación de identidad: Una vez confirmada la identidad, al coincidir los datos que están siendo mostrados en la videollamada con los ingresados en el formulario inicial, ya la cuenta estará oficialmente abierta y lista para utilizar.

Ya solo quedaría esperar a recibir la tarjeta asociada al plan elegido. No hay, por lo tanto, ningúna documentación el papel ni debemos enviar nada por correo. Todo se habrá realizado en formato digital.

Recuerda que sólo permite la moneda Euro para operar. Si quieres transferir fondos a tu nueva cuenta de N26 en otra moneda, puedes utilizar el servicio de transferencia de dinero internacional Wise.

Suscríbete a nuestra Newsletter

Planes y tarjetas

Cuando te registras en N26, te pedirán que indiques un plan. A continuación, se detalla todos los planes que ofrecen. Resumiendo se diferencian entre plan Personal de tres tipos (N26 Estándar, N26 You y N26 Metal) y plan Business también de tres tipos (Business, Business You y Business Metal).

Ya te adelantamos que el plan N26 Estándar es gratuito y suficiente para la mayoría de casos, pero siempre está bien saber qué ofrecen el resto.

A continuación os dejamos las características de cada uno de ellos, marcando en negrita las novedades tomando como referencia el plan estándar:

N26 Estándar (0,00€/mes)

    • Tarjeta transparente MasterCard aceptada en todo el mundo.

    • Pagos Contactless con NFC.

    • Pagos móviles.

    • Cuenta bancaria 100% móvil.

    • Pagos sin comisiones.

    • Hasta 3 retiradas gratuitas al mes en zona Euro.

    • IBAN español (ES).

    • Hasta 2 subcuentas con espacios.

    • Chat de soporte en español.

    • Protección de depósitos hasta 100.000 Euros y tecnología 3D secure para pagos.

    • Doble autenticación.

N26 You (9,90€/mes)

    • Todas las características del plan N26 Estándar.

    • Tarjeta en 5 colores MasterCard aceptada en todo el mundo.

    • Hasta 5 retiradas gratuitas al mes en zona Euro.

    • Cobertura médica, seguro de viaje, seguro de vuelo, seguro de equipaje, seguro de movilidad y de deportes de invierno.

    • Hasta 10 subcuentas con espacios y subcuentas compartidas.

N26 Metal (16,90€/mes)

    • Todas las características del plan N26 You.

    • Tarjeta metálica de 18 gr MasterCard aceptada en todo el mundo.

    • Hasta 8 retiradas gratuitas al mes en zona Euro.

    • Seguro de alquiler de coche y de móvil.

    • Línea telefónica prioritaria.

Business (0,00€/mes)

Plan gratuito para autónomos con un 0,1 % de reembolso.

    • Tarjeta transparente MasterCard aceptada en todo el mundo.

    • Pagos Contactless con NFC.

    • Pagos móviles.

    • Cuenta bancaria 100% móvil.

    • Reembolso del 0,1% en todas tus compras.

    • Pagos sin comisiones.

    • Hasta 3 retiradas gratuitas al mes en zona Euro.

    • IBAN español (ES).

    • Lista de transacciones en CSV y PDF.

    • Hasta 2 subcuentas con espacios.

    • Chat de soporte en español.

    • Protección de depósitos hasta 100.000 Euros y tecnología 3D secure para pagos.

    • Doble autenticación.

Business You (9,90€/mes)

Plan premium para autónomos para el día a día y viajes.

    • Todas las características del plan Business.

    • Tarjeta en 5 colores MasterCard aceptada en todo el mundo.

    • Reembolso del 0,1% en todas tus compras.

    • Hasta 5 retiradas gratuitas al mes en zona Euro.

    • Cobertura médica, seguro de viaje, seguro de vuelo, seguro de equipaje, seguro de movilidad y de deportes de invierno.

    • Hasta 10 subcuentas con espacios y subcuentas compartidas.

Business Metal (16,90€/mes)

Plan para autónomos con un reembolso del 0,5 %.

    • Todas las características del plan Business You

    • Tarjeta metálica de 18 gr MasterCard aceptada en todo el mundo.

    • Reembolso del 0,5% en todas tus compras.

    • Hasta 8 retiradas gratuitas al mes en zona Euro.

    • Seguro de alquiler de coche y de móvil.

    • Línea telefónica prioritaria.

Ventajas y desventajas

A continuación, os dejamos las que creemos que son los pros y los contras de tener una cuenta en N26:

Ventajas

    • Sin comisiones de retiro hasta 3, 5 u 8 veces al mes.

    • Sin gastos mensuales para el plan N26 Estándar y tarjeta MasterCard también gratuita.

    • Comisiones razonables para intercambio entre monedas. Solo te cobra MasterCard la mínima comisión si el retiro es en otra moneda.

    • Todo ONLINE, nada de gestión en oficinas.

    • No hay necesidad de tener un domicilio físico o fijo.

    • Acepta transferencias inmediatas de otras entidades bancarias.

    • Integra MoneyBeam (similar a Bizum) para envío de capital a otras personas (que tengan o no N26).

    •  

Desventajas

    • Si tienes saldo negativo debido a este cargo, también te aplicarán intereses hasta un 8,9%. Asegúrate de tener suficientes fondos en tu cuenta antes de las 18:00h de ese mismo día.

Comisiones y límites

Siempre que nos preguntemos...¿Cómo van a ser los bancos del futuro? Pues bien, se asemejarán al concepto de banco online y digital de N26. Cada vez más, veremos menos sucursales y menos bancos, por lo tanto, menos alternativas y menos competencia. A pesar de la reducción de costes por eliminación de sedes físicas, la reducción de competencia siempre conlleva aumento de comisiones y costes asociados.

N26: review del neobanco alemán

Nos hemos enfocado siempre en el plan Estándar, el cual no tiene comisiones por apertura, mantenimiento, transferencias en moneda Euro, ni por retiro de Euros en efectivo hasta 3 veces y tampoco por pagar en divisa diferente al Euro.

Las únicas comisiones que se cobran en el plan Estándar son:

    • Al retirar moneda diferente al Euro, comisión del 1,7% del importe total.

    • Comisión de 2 Euros por extracción a partir de la cuarta retirada mensual en Europa.

    • Comisión de entre 0,5 y 3 Euros por transferencia internacional a otra moneda diferente al Euro.

    • Para recargas con tarjeta y Apple Pay a partir de la segunda vez, comisión de 3 Euros.

Si hablamos de límites máximos diarios (suma total en 24 horas) para pagos con tarjeta son:

    • Retiradas en cajeros: 2.500 €

    • En tienda o en compras online: 5.000 €

Además, es customizable y podrás variar los límites a menos desde su propia APP en el menu tarjetas -> configuración de tarjetas.

Los límites máximos diarios (cada 24 horas) para las transferencias bancarias son:

    • MoneyBeam a clientes N26: 1.000 €.

    • Transferencias salientes: No tienen límite.

    • Transferencias entrantes: No tienen límite.

El límite mensual (30 días continuos) para pagos con tarjeta es de un máximo de 20.000 €.

APP móvil y Online banking

N26 APP Móvil

Él único requisito para poder usar la APP móvil es contar con un Smartphone (algo sencillo hoy en día). A partir de aquí, podrás descargarte la versión para Android o IOS. Y ya que te estás creando una cuenta en un banco móvil, que menos que utilizar la app desarrollada para lo mismo. Totalmente indispensable para disfrutar de todos los servicios que nos ofrece N26.

N26: review del neobanco alemán

Podrás acceder mediante contraseña o un inicio de sesión inteligente mediante huella o patrón. Una vez dentro, puedes gestionar pagos, transferencias, espacios y más opciones. N26 detecta el tipo de movimiento que has realizado y lo asigna a una categoria en concreto. Si no la asigna correctamente, podrás reasignarla tú mismo manualmente.

Otra de las características interesantes es la de poder localizar cajeros automáticos según la ubicación GPS. El modo oscuro (para entornos con baja luminosidad) y el modo discreto (permite ocultar el saldo pasando la mano por la pantalla) son otras de las novedades que se han incluido. Por todo esto, consideramos que la app tiene un diseño muy cuidado y elegante.

N26 Online Banking

Hemos considerado importante indicar también la experiencia con la banca online. A pesar de que la mayor parte de la actividad se desarrolla en la app móvil, su portal web también permite hacer prácticamente lo mismo pero desde un ordenador o tablet.

Y es que podrás realizar las mismas operaciones con la tranquilidad de hacerlo a través de un PC. También cuenta con el modo oscuro y discreto como su propia app.

N26: review del neobanco alemán

Uno de los puntos más importantes, SIEMPRE necesitarás tu móvil para validar el acceso y las operaciones. Algo así como la firma y verificación de la operativa. Asi que ya sabes, si no tienes el móvil cerca y quieres operar en su banca online, te será imposible.

Google Pay & Apple Pay

Si quieres usar Google Pay con N26, podrás hacerlo si eres de España, Francia, Alemania, Bélgica, Eslovaquia, Irlanda, Italia o Suiza. Podrás realizar pagos sin contacto en tiendas con tu teléfono móvil. Para que esto funcione, la tienda necesita tener un sistema de punto de venta que soporte NFC y su dispositivo móvil Android tambíen debe soportar NFC (comunicación de campo cercano) y HCE (emulación de tarjeta host).

Si quieres usar Apple Pay con N26 podrá utilizarlo cualquiera que ya tenga cuenta operativa con N26.Puedes pagar en las aplicaciones, en las tiendas y en la web con Apple Pay siempre que tu dispositivo sea compatible. no será necesario que lleves la tarjeta contigo a todas partes.

Savings y CASH26

Para el producto Savings sólo está disponibles en Alemania y Austria pero CASH26 ya está disponible en todos los países donde N26 tiene actividad.

Savings

Se trata de una cuenta de ahorros desde la aplicación N26 sin ningún tipo de papeleo. Tu dinero será depositado en uno de los bancos asociados a N26 y comenzará a acumular hasta un 1,38% de interés. Puedes comparar los planes y elegir el banco asociado que creas que ofrece la mejor oferta.

Es una cuenta de ahorro fija, lo que significa que haces un depósito único elegido (mínimo 2.000 euros, máximo 100.000 euros) por un período de tiempo fijo y elegido (mínimo 3 meses, máximo 60 meses) y no puedes retirar el dinero hasta que el período de tiempo termine. Cuando el plazo termine, se le devolverá el depósito original más los intereses.

N26: review del neobanco alemán

Los depósitos de hasta 100.000 euros están protegidos por la legislación de la UE en todos los estados miembros de la UE, por lo que su dinero está seguro.

CASH26

CASH26 permite retirar o depositar dinero en puntos de venta asociados sin necesidad de la tarjeta Mastercard. Podrás retirar dinero de un pequeño comercio y son gratuitos e ilimitados cada mes. Sólo tienes que presentar un código de barras generado por la aplicación N26 al cajero y una vez que el código de barras es escaneado el cajero te entrega el dinero.

Solo debes seguir los siguientes pasos:

    1. Abre tu app N26.

    1. ve a la pestaña Tarjetas en la barra inferior de la app y selecciona CASH26.

    1. indica la cantidad que quieres ingresar o retirar.

    1. introduce tu PIN de confirmación y confirma en la notificación push para generar tu código de barras CASH26.

El dinero se carga en el momento en que se crea el código de barras, pero si se borra el código de barras, el dinero se devuelve inmediatamente a tu cuenta y si el código no se utiliza, se devuelve en 24 horas. El máximo de retiro por transacción es de 200 euros y puede retirar hasta 900 euros por período de 24 horas.

N26: review del neobanco alemán

Para depositar dinero en su cuenta N26, también debe obtener un código de barras de la aplicación y luego entregar el dinero en efectivo al cajero una vez que el código sea escaneado. Los primeros 100 euros son gratis para depositar cada mes, y después de eso hay un cargo del 1,5% sobre la suma total depositada. El depósito mínimo es de 50 euros y hay un límite de depósito de 999 euros en cualquier período de 24 horas.

Espacios y Transferwise

N26 Spaces es una función muy útil de todos los productos N26 que le permite crear espacios o subcuentas dentro de su cuenta principal. Te permitirá organizar mejor tus cuentas y podrás mover tu dinero de un espacio de manera sencilla y sin coste alguno. El capital que esté en un espacio específico no se puede gastar, estará fuera del alcance de pago de la tarjeta la cual está vinculada a la cuenta principal. 

Con N26 Standard, puedes crear 2 subcuentas, pero los productos N26 premium te permiten crear hasta 10 espacios.

Por otro lado, con Transferwise podrás hacer transferencias internacionales directamente desde tu banco N26 a otro banco en moneda diferente al EUR. Y todo eso sin tener que pagar comisiones adicionales.

Seguridad

Algunas de las tecnologías y estrategias que la empresa emplea para mejorar la seguridad de sus usuarios son las siguientes:

    • Arquitectura de seguridad de tres capas: Consiste en un inicio de sesión seguro para acceder a tu cuenta, un PIN de 4 dígitos de transferencia de pagos para iniciar una transacción, y pushTAN, que es un mensaje seguro enviado a tu móvil emparejado a través de Internet, que debe ser confirmado para autorizar una transacción de salida.

    • Emparejamiento: Debes emparejar tu smartphone con tu cuenta N26. Nadie puede acceder a tu cuenta N26 desde otro dispositivo, incluso si tienen su SIM.

    • Notificaciones de la cuenta en tiempo real: Recibes notificaciones push cada vez que se produce una transacción en tu cuenta.

    • Configuraciones de seguridad personalizadas: Control sobre pagos online y en el extranjero y los retiros de efectivo, así como establecer límites diarios para los retiros y pagos de efectivo.

    • Protección de depósitos: N26 es titular de una licencia bancaria y está obligado a cumplir las normas de la autoridad reguladora financiera alemana. Por ello, todos los depósitos que se mantengan en los estados miembros de la UE están garantizados por el sistema de compensación de los bancos alemanes hasta 100.000 euros, independientemente del país.

    • 3D Secure: Se trata de un protocolo que ayuda a prevenir el fraude cuando se realizan compras online con tu tarjeta Mastercard, añadiendo una capa extra de seguridad a los pagos.

Programa de referidos de N26

N26 tiene un sistema de compensación a disposición de cualquier usuario que tenga cuenta para obtener pequeñas comisiones por invitar a amigos y conocidos. Actualmente es de 5€ para el que invita y de 5€ para el invitado.

Para saber la recompensa que recibes por cada invitación, simplemente ve a la sección “Invitar amigos” :

    • Inicia sesión en tu cuenta.

    • Desde la pantalla principal, pulsa en “Explorar” (tu app) o sobre el icono ”Mi Cuenta” (WebApp) situado en la esquina superior derecha.

    • Pulsa en Invitar Amigos.

    • Pulsa en Código de invitación para copiarlo y selecciona una de las opciones disponibles para compartirlo.

    • Escribe un mensaje a tu amigo o envía el mensaje predeterminado.

Para que tú recibas la recompensa, tu amigo debe cumplir los siguientes requisitos:

    • Registrarse siguiendo tu enlace o código de invitación.

    • Activar la tarjeta Mastercard desde la app. (En España, es necesario que realices una retirada en un cajero para activarlo completamente).

    • Hacer una transacción con la tarjeta Mastercard por un valor igual o superior al bono de recompensa (en tienda, online o cajero).

Verás el bono en tu cuenta N26 en un plazo de 60 días. En total, puedes recibir hasta un máximo de €1500 invitando amigos.

Soporte

Puede contactar con N26 de cuatro formas diferentes:

    • Teléfono: (sólo para usuarios de N26 Metal).

    • Correo electrónico: (support@n26.com).

    • AI chatbot: En 5 idiomas, está disponible 24/7, puede responder al 30% de las consultas básicas de los clientes y está disponible tanto en el móvil como en las aplicaciones web. 

    • Chat humano en vivo: Con un tiempo de respuesta promedio de menos de un minuto, esta es típicamente la forma más rápida de ponerse en contacto y está disponible de lunes a viernes desde las 08:00 hasta las 21:00 y los sábados de 08:00 a 20:00. El soporte también en español es bueno, no necesitarás un intérprete.

N26 también ha preparado un apartado FAQ (preguntas frecuentes) que puedes consultar aquí.

Conclusiones

Pues bien, habiendo llegado hasta este punto, consideramos fundamental contar con una cuenta que ofrezca lo que N26 hace. Una cuenta alternativa a la banca tradicional con un plan Estándar sin comisiones de ningún tipo no esfácil de encontrar a día de hoy. Es posible que haya otra alternativa similar como Revolut, ambos son grandes bancos online con bajas comisiones.

Por lo tanto, recomendamos el uso de N26 como banco, sobre todo para compras del día a día. También lo usamos para crear espacios y gestionar mejor nuestros fondos.

Y tú…¿conocías N26?…¿Crees que este tipo de bancos pueden ser referentes en un futuro? ¿Prefieres otros bancos más tradicionales?…Cuéntanos qué piensas.

Puedes compartir tu respuestas con nosotros, recuerda que estamos en nuestro grupo de Telegramen Flipboarden Substack y en Twitter.

 

Únete a nuestra comunidad

4.7/5 - (25 votos)
Share this article
0
Share
Shareable URL
Prev Post

Cómo hacer staking de HBAR con Ledger

Next Post

Qué es un Smart Contract

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Read next
Logo nuevo copia4

Suscríbete a nuestra Newsletter