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Monese: ¿Qué es y cómo funciona?

Monese es un neo banco online dirigido a usuarios residentes en el Reino Unido o Europa que necesitan abrir una cuenta bancaria sin tener que pasar controles de crédito ni aportar un justificante de domicilio.

Para entender porqué Monese ha tenido el éxito, hay que aclarar que la plataforma ofrece hasta tres planes de suscripción diferentes. Uno de ellos es gratuito y los otros dos de pago, aunque con el gratuito ya cubre, seguramente, las funciones para satisfacer las necesidades bancarias básicas de casi cualquier persona: pagos, transferencias y recibos.

Te contamos más en detalle sobre Monese: ¿Qué es y cómo funciona?

Qué es Monese

Monese es un banco digital creado en 2015, lo que lo convierte en uno de los bancos digitales más consolidados. Se fundó en el Reino Unido y ofreció la primera cuenta corriente 100% móvil del país. Ahora también ofrece la posibilidad de abrir una cuenta en euros y amplía continuamente su gama de servicios.

Si vives en el Reino Unido o en la eurozona, deseas tener fácil acceso a una cuenta corriente en estas divisas y, al mismo tiempo, ahorrar dinero cuando viajas, entonces Monese es una buena opción para ti. También es ideal si desea una forma rápida y sencilla de abrir una cuenta en el Reino Unido sin necesidad de facturas de servicios públicos, justificantes de domicilio o un historial de crédito en el Reino Unido.

Cómo funciona Monese

Monese no es exactamente una cuenta bancaria, pero es lo más parecido posible. Es un servicio de dinero electrónico, por lo que gestiona todo lo relacionado con el dinero electrónicamente. Monese se autodenomina money account, y no bank account.

Ninguna de las cuentas tiene permanencia y puedes saltar de plan en plan según necesites en cualquier momento. Cada una de sus cuentas ofrece límites personalizados para retiradas en cajeros automáticos, gastos en divisas y transferencias de divisas. 

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Todos sus planes te permiten pagar con Apple Pay y Google Pay, domiciliar recibos y pagos recurrentes, abrir una cuenta secundaria en GBP o EUR sin coste adicional y enviar, solicitar y recibir dinero de otros usuarios de Monese al instante.

A partir de ese momento, puedes hacer todo lo que hace un banco: guardar tu dinero, hacer pagos, recibir pagos, ahorrar dinero, gastar con tarjeta, etc. Todo lo que quieras hacer, lo puede hacer.

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Tipos de cuenta Personal

Monese ofrece actualmente tres tipos de cuentas a sus clientes: 

Monese Simple

La cuenta Monese Simple es una cuenta gratuita destinada a usuarios que no necesitan ventajas ni funciones especiales

Puede ser una gran solución para los viajeros que quieran gastar en el extranjero y enviar dinero internacionalmente. 

No hay requisitos exigentes para abrir una cuenta Simple Monese, y cualquier persona que viva en el Reino Unido o en los países del EEE puede crear online. Además, puedes invitar a alguien a tener una cuenta conjunta con usted. Lo único que necesitarán para abrirla es una dirección de correo electrónico, un número de teléfono y un documento que pueda verificar su identidad. 

Monese no requiere papeleo pesado como historial de crédito o prueba de domicilio ni nada molesto por el estilo. Con la cuenta gratuita, los usuarios de Monese pueden hacer y recibir transferencias instantáneas de Monese a Monese y transferencias locales sin coste alguno. 

Monese Classic

Monese Classic es la opción menos cara de las cuentas de pago de Monese, y tiene una cuota mensual relativamente baja de 4,95 £. 

Además de ser excelente para viajar, la cuenta Classic funciona razonablemente bien como método de pago para los gastos cotidianos, y proporciona a los usuarios la mayoría de las ventajas premium de Monese hasta cierto punto. 

Los mismos requisitos de elegibilidad mencionados anteriormente se aplican también a Monese Classic, y es tan fácil obtenerla como la cuenta gratuita.

Monese Premium

La cuenta Monese Premium es el mejor servicio que ofrece Monese. Incluye bajas comisiones por transacción y adicionales, altas asignaciones, máximo seguro y atención al cliente de alta prioridad.

Al igual que los dos tipos de cuentas anteriores, Monese Premium tampoco tiene requisitos especiales de elegibilidad.

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Abrir una cuenta en Monese

Abrir una cuenta en Monese es muy sencillo. De hecho, la sencillez del proceso de creación de cuentas es uno de los principales argumentos de venta de Monese.

NOTA: No es necesario vivir en Reino Unido para abrirte una cuenta. También desde España o Europa puedes hacerlo. 

Aquí tienes una guía paso a paso que puede ayudarte a abrir una cuenta en Monese:

  1. Configurar la aplicación: Descarga la app desde la Apple Store o Google Play store e instala la aplicación de Monese y pulsa el botón Empezar. 
  2. Introducir tu email y elegir tu país de residencia: A continuación, introduce el código de invitación, si lo tienes.
  3. Crea una contraseña: para ti, y haz que sea memorable, ya que la utilizarás para acceder a la aplicación más adelante. 
  4. Verificar tu correo electrónico y número de teléfono, puedes empezar a configurar tu cuenta.
  5. Ejecutar las comprobaciones de identidad: En este paso, tienes que introducir tu dirección y presentar tu documentación de identidad.
  6. Configura tu cuenta: Elige entre las cuentas en GBP, EUR y RON, que será tu moneda por defecto (pero que podrás cambiar más adelante).
  7. Una vez abierta tu cuenta, recibirás por correo postal una tarjeta de débito, pero si quieres utilizarla al instante. Puedes añadirla al instante a tu monedero de tu teléfono y empezar a gastar directamente con Apple Pay o Google Pay.

Comisiones

Las comisiones y límites del plan que se aplican a su cuenta Monese pueden variar en función del nivel de cuenta que elijas.

A continuación, hemos listado las fees aplicables al Plan Simple:

  • Comisión por tarjeta de débito: 4,95€ + envío
  • Tarjeta de reemplazo: Cuota de 4,95€ + envío.
  • Recarga de la cuenta: Gratuita con tarjeta de débito
  • Recarga en efectivo:  3,5%.
  • Transferencias de Monese a Monese: Envío gratuito a una cuenta Monese.
  • Transferencias internacionales: 2% de cargo, cargo adicional del 1% los fines de semana.
  • Comisiones por cambio de divisas en transferencias: Transferencias entre cuentas Monese – sin comisión entre semana, 1% de comisión los fines de semana
  • Gastos con tarjeta: Gastos en GBP, EUR, RON y SEK con el tipo de cambio de Mastercard
  • Retiradas en cajero automático: Hasta 100€ sin cargos mensualmente.
Simple
Classic
Premium
Coste mensual
€0
€5.95
€14.95
Traslados de Monese a Monese
€0
€0
€0
Transferencias Internacionales
2%
Desde 0.5%
Gratis
Entrega de tarjeta
€4.95
Gratis
Gratis
Reemplazo de tarjeta
€4.95
€4.95
Gratis
Gastos con tarjeta en divisas
Hasta €2.000 incluídos
Gratis
Gratis
Recargas con tarjetas de débito 
1%
Gratis
Gratis
Retiro en Cajeros ATM
€100 sin comisión
€900 sin comisión
€2.500 sin comisión
Recargas en metálico
3.5%
€400 sin comisión
€1.000 sin comisión

Seguridad

A diferencia de otros servicios fintech, Monese es un banco digital, lo que significa que está regulado por la FCA, protegido por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS) y ofrece un nivel de seguridad similar al de un banco tradicional.

  1. Acceso a tu cuenta desde un único dispositivo móvil (ampliable previa autorización).
  2. Passphrase de 5 dígitos.
  3. Capa de protección Secure 3D.
  4. Notificaciones en tiempo real de cada transacción.
  5. Opción de bloqueo y desbloqueo de la tarjeta Monese.
  6. Regulación de la FCA.
  7. Protección FCSI hasta 85.000 £.
  8. Doble factor de autenticación (2FA).
  9. Creación de Tarjetas virtuales.

Tus fondos también están protegidos con Monese. Son un agente registrado de PrePay Technologies Limited, una entidad de dinero electrónico autorizada por la Autoridad de Conducta Financiera en virtud del Reglamento sobre Dinero Electrónico de 2011 para la emisión de instrumentos de pago y dinero electrónico.

A diferencia de los bancos, Monese no reinvierte sus fondos y mantiene todo el dinero de sus clientes separado de las finanzas de su propia empresa para garantizar que si ya no están en el negocio, sus clientes recibirán el 100% de su saldo de vuelta.

Atención al cliente y soporte

Los usuarios que quieran contactar con el servicio de atención al cliente de Monese pueden hacerlo a través del chat en vivo, disponible en la app, a través del correo electrónico y por teléfono.

  1. Emailsupport@monese.com
  2. Teléfono:  +44 1706 304 001

En el sitio web de Monese también hay una amplia página de preguntas frecuentes, que los usuarios pueden utilizar para encontrar soluciones a sus problemas mucho más rápido, sin tener que ponerse en contacto con el equipo de asistencia.

Conclusiones

Monese es una de las opciones que debes plantearte en caso de que estés buscando un procesador de pagos online. Los planes y las funciones disponibles cumplen su objetivo de facilitar el traslado al extranjero en Europa.

Uno de sus competidores, Revolut, tiene un producto similar pero Monese le hace una gran competencia. Especialmente en el intercambio de divisas.

Y tú…¿conocías Monese?…Si no usas Monese, ¿Qué tipo de neobanco utilizas? Cuéntanos qué piensas.

Puedes compartir tu respuestas con nosotros, recuerda que estamos en nuestro grupo de Telegramen Flipboarden Substack y en Twitter.

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