Buscando la tranquilidad financiera

Fondo de emergencia: ¿Qué es y porqué es importante?

Seguro que has pensado alguna vez qué pasaría si de repende todo se pone en tu contra. Es un pensamiento algo alarmista pero la realidad es que nadie está exento a que le pueda ocurrir algo así. El concepto de “Fondo de Emergencia” suena a algo tremendista pero la realidad es que es el primer pilar fundamental dentro de una estrategia financiera para solventarnos nuestro futuro.

En este post sobre Fondo de emergencia: ¿Qué es y por qué es importante? te explicaremos más en detalles formas de construir y mantener ese Fondo de Emergencia de manera efectiva, estableciendo metas realistas y adoptando prácticas financieras que fortalezcan tu seguridad económica.

Qué es el Fondo de Emergencia

Un Fondo de Emergencia es una reserva de dinero destinada a cubrir gastos inesperados o crisis financieras. A menudo, se describe como un colchón financiero que proporciona seguridad y tranquilidad en momentos de incertidumbre económica.

El Fondo de Emergencia es mucho más que lo anterior; en realidad es un mecanismo de seguridad financiera diseñado para protegerte en tiempos de crisis. Es esencialmente un depósito de efectivo, accesible de manera inmediata, que te permite hacer frente a gastos imprevistos sin desbaratar tu presupuesto mensual o endeudarte innecesariamente. Este fondo puede ser la diferencia entre la estabilidad financiera y la vulnerabilidad económica cuando surgen situaciones inesperadas.

Construir un Fondo de Emergencia efectivo requiere un enfoque planificado y disciplinado

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Construir un Fondo de Emergencia efectivo requiere un enfoque planificado y disciplinado

El siguiente roadmap (secuencia) te puede ayudar a organizarte: 

  1. Evalúa tus Gastos Mensuales: Analiza tus gastos mensuales y determina cuánto necesitarías cubrir en caso de emergencia. 
  2. Establece Metas Graduales: Comienza con metas más pequeñas y alcanzables. Por ejemplo, establece el objetivo de ahorrar un mes de gastos antes de ampliarlo.
  3.  Automatiza Tus Ahorros: Configura transferencias automáticas a tu cuenta al recibir tu salario. 
  4. Utiliza Bonos e Ingresos Extra: Destina cualquier ingreso extra directamente al fondo.
  5. Controla y Reduce Gastos Innecesarios: Revisa regularmente tus gastos y elimina lo innecesario.
  6. Mantén la Consistencia: La consistencia es clave.
  7. Reevalúa y Ajusta Regularmente: Reevalúa en funcion de tus circusntancias personales o laborales.

Estos pasos te proporcionarán una base sólida para construir un Fondo de Emergencia que sea eficaz y sostenible a lo largo del tiempo.

Quién necesita tener un Fondo de Emergencia

La respuesta a esto es muy sencilla, cualquier persona que necesite capital, fondos, dinero en definitiva de forma recurrente, o lo que es lo mismo: Todos los ciudadanos del planeta.

No importa si tienes una economía mas sobrada o más apretada. Te va a tocar igual hacerte tu fondo de emergencia para cubrir cualquier gasto inesperado.

Como decíamos previamente, este fondo de emergencia es el primer mandamiento de cualquier perfil inversor, puesto que asegura un capital del que poder disponer en caso de que la inversión no acabe siendo lo tuyo.

Propósito final del Fondo de Emergencia

Ya te puedes imaginar un poco por donde van los tiros pero en esta sección te queremos explicar cual es el motivo de todo este esfuerzo. 

El propósito fundamental de toda esta estrategia no es otro que el de proporcionarte a ti mismo una red de seguridad financiera en situaciones imprevistas sin comprometer tu bienestar financiero.

El Fondo de Emergencia actúa como un salvavidas financiero, proporcionando tranquilidad y estabilidad en momentos de incertidumbre económica. No se trata solo de ahorrar por ahorrar; se trata de crear una herramienta financiera estratégica que te empodere para enfrentar cualquier eventualidad sin poner en peligro tu estabilidad económica.

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Cuánto debería tener en mi Fondo de Emergencia

Lo que debemos hacer primero es un breve cálculo de cuál nuestra cantidad de gasto fijo medio mensual.

Esto se puede hacer de forma sencilla, a continuación os dejamos un ejemplo de una tabla on una simulación de gastos. Recuerda sacar del cálculo aquello que sea gasto no fijo como entretenimiento, hobbies, membresías o seguros innecesarios.

GASTOS
MES NORMAL
EMERGENCIA
Hipoteca / Alquiler
650
650
Letra Coche
120
120
Seguro médico 
50
50
Agua y Luz
100
100
Internet y Móvil
50
50
Comida (Super)
250
250
Gasolina / Transporte
100
50
Entretenimiento
120
0
Ropa nueva
80
0
Membresías
20
0
Ocio / Cine
60
0
Total
1600
1270

Una vez realizado este rápido cálculo, para el ejemplo anterior, el nivel de gastos fijos mensual será de 1.270 Euros.

Ahora debemos establecer la cuantía final, según el nivel de riesgo o vulnerabilidad para poder salir de la emergencia.

Estableceremos 3 niveles claros, que dictará el número de meses que conformará tu fondo de emergencia.

  1. Nivel de riesgo bajo / Vulnerabilidad baja: 3 meses
  2. Nivel de riesgo medio / Vulnerabilidad media: 6 meses
  3. Nivel de riesgo bajo / Vulnerabilidad alta: 9 meses

Ejemplo: Gastos fijos de la tabla superior y un nivel de riesgo medio.

Fondo de Emergencia = Gastos fijos mensuales x número de meses

Fondo de Emergencia = 1.270 Euros * 6  = 7.620 Euros

Esta cifra de primeras suele sonar algo alta, sobre todo si tu capacidad de ahorro ha sido baja. Te recomendamos que intentes llegar a esa cifra como PRIMER y GRAN objetivo.

Una vez lo consigas, respirarás más tranquilo y podrás afrontar los gastos y, sobre todo, las inversiones futuras más preparado y con mejor predisposición.

NOTA: Él número de meses puede variar y la estimación del riesgo es subjetivo. No te engañes a ti mismo con la estimación. La vida no siempre discurrirá tal y como discurre hoy.

Por qué es importante tener un Fondo de Emergencia

La existencia de un Fondo de Emergencia no solo representa sensatez financiera, sino que también es un componente esencial de una planificación financiera sólida. Este fondo no solo te protege de los imprevistos que te puedan surgir, sino que también te brinda la confianza necesaria para enfrentar desafíos financieros sin comprometer tus metas a largo plazo.

Para comprender completamente la importancia del Fondo de Emergencia, es crucial examinar situaciones concretas en las que tener este fondo disponible puede marcar la diferencia.

Algunos ejemplos de estas situaciones concretas inesperadas pueden ser:  

  • Facturas médicas.
  • Reparaciones urgentes en el hogar.
  • Pérdida del puesto trabajo.
  • Averías de tu vehículo.
  • Crisis económicas personales.

Ventajas

El Fondo de Emergencia desempeña un papel integral en la salud financiera general de un individuo. 

A continuación, exploraremos cómo contribuye a la estabilidad económica y al bienestar a largo plazo:

  1. Crisis Controlada: Mecanismo de control en momentos de crisis
  2. Paz Mental: Proporciona una sensación de seguridad y paz mental.
  3. Evitar el Endeudamiento: evitas el endeudamiento innecesario tirando de préstamos.
  4. Mantenimiento de la Solvencia: Mantener un buen historial crediticio.
  5. Adaptación a Circunstancias Cambiantes: Flexibilidad al cambio.
  6. Resiliencia ante Desafíos: Son más resistentes ante desafíos económicos.
  7. Independencia Financiera: Contribuye a al control sobre tu situación económica.
  8. Seguridad para Metas a Largo Plazo: Crea una base segura desde donde puedes construir y trabajar hacia metas financieras a largo plazo.
  9. Mayor Tolerancia al Riesgo: Puedes asumir riesgos calculados en inversiones y oportunidades que podrían ofrecer rendimientos a largo plazo.

Alternativas a un Fondo de Emergencia

Nada de lo que vamos a contar a continuación debe sustituir la necesidad de crearse un Fondo de Emergencia. 

Solo en caso de necesidad, hay una alternativa que puede servirte:

  1. Tarjeta de Crédito con Límite de Emergencia

Como puedes ver, la tarjeta de crédito te la posibilidad de poder tirar de un fondo de emergencia que deberás compensar posteriormente. Si se utiliza con control, te puede solventar la papeleta de manera temporal.

Dónde guardar tu Fondo de Emergencia

Este punto es uno de los más importantes para sacar el máximo rendimiento a tu fondo de emergencia..y es que…¿dónde guardamos el fondo de emergencia para que me rinda lo máximo posible?

En general, el mejor sitio para guardar nuestro fondo de emergencia es una cuenta bancaria que cumpla lo siguiente:

  1. No tenga comisiones.
  2. Te permita disponer del dinero en pocos días, ya sea mediante transferencia, tarjeta y/o cajeros.
  3. Te pague intereses por tener tus ahorros ahí (opcional).

Hemos resumido las cuentas remuneradas que más nos han convencido, tanto por rentabilidad como por seguridad de la operativa:

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N26

N26 ofrece un 2,26% TAE anual en su Cuenta Ahorro

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MyInvestor

MyInvestor ofrece un 2% TAE hasta 50.000€ los 12 primeros meses. Luego al 0,30%.

Renaultbank

Renaultbank ofrece un 2,89% TAE en su Cuenta Contigo.

 
 

Conclusiones

En resumen, el Fondo de Emergencia no es simplemente una cuenta aparte; es tu salvavidas financiero, tu garantía contra las tormentas inesperadas. 

La definición clara de un Fondo de Emergencia como una red de seguridad financiera ha sido el hilo conductor a lo largo de esta discusión. Desde cómo establecer metas realistas hasta explorar ejemplos concretos de situaciones de emergencia, hemos destacado la versatilidad y el valor intrínseco de esta herramienta.

Y tú…¿cuentas con un Fondo de Emergencia?…¿crees que puede servirte par resolver algun imprevisto? Cuéntanos qué piensas.

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