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Cartera Boglehead ¿Qué es y cómo funciona?

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Una de las cosas más interesantes del mundo de la inversión es la cantidad de perfiles diferentes que te puedes encontrar. Y tu dirás ahora…¿Qué es eso de Cartera Boglehead? ¿Qué significa? Pues bien, si has estado buscando en internet información sobre cómo invertir, probablemente hayas léido alguna vez sobre Bogleheads.

No te asustes, ya que no es ningún tipo de metodología milagrosa que te hará rico en 10 días. Es más, es justo lo contrario, y por eso nos gusta tanto.

Sin embargo, sus principios básicos, o su filosofía, vienen a resumir una metodología de inversión de tipo indexada de bajo coste a largo plazo. Por lo que, si te sientes identificado con esto que acabas de leer, probablemente seas un Boglehead, y no lo sabías hasta ahora. 

Qué es la Cartera Boglehead

Los Bogleheads son aquellos que tienen una cartera Boglehead y son seguidores de la metodología de inversión creada por John Bogle. Luego te contamos más sobre John, pero básicamente, era alguien importante en esto de la inversión.

Originalmente llamados “Vanguard Diehards”, los Bogleheads empezaron en la web de Morningstar en 1998 como un foro para debatir sobre Vanguard y sus fondos indexados. El foro, ahora llamado Bogleheads Unite, se convirtió en uno de los más populares de Morningstar. Ya en 2007, el grupo lanzó su propia página web, Bogleheads.org, que es una de las comunidades de inversión online más activas del mundo.

Muy bien, pero…¿en qué consiste todo esto? Pues principalmente, la Cartera Boglehead es una forma de inversión en fondos de inversión o ETF que intentan imitar todo el mercado con unas comisiones y gastos muy bajos.

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John Bogle

John Bogle fue el fundador del Grupo Vanguard y uno de los principales defensores de la inversión indexada. Conocido comúnmente como “Jack”, Bogle revolucionó el mundo de los fondos de inversión al crear la inversión indexada, que permite a los inversores comprar fondos de inversión que siguen el mercado en general.

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Tras cierto análisis y datos recopilados durante años, Bogle se dio cuenta de que la rentabilidad de la mayoría de los fondos de gestión activa no superaban a los propios índices a largo plazoPor ese motivo, diseñó una cartera basada en fondos indexados que replicara el comportamiento de los mercados internacionales.

Bogle falleció en enero de 2019, con un patrimonio neto de aproximadamente 80 millones de dólares (la mayor parte como fundador de Vanguard).

Cómo funciona la Cartera Boglehead

Uno de los puntos claves es la composición y el diseño de la cartera Boglehead.

Esto implica que es importante saber cómo dividir y diversificar la cartera (en renta fija y renta variable).

Hay un método que sirve como guía para estimar el peso de cada tipo de activo:

100 – edad = porcentaje a asignar a la inversión en renta variable.

Por lo tanto, un inversor de 32 años asignaría el 68% de su capital a la renta variable y el 32% a la renta fija (100 – 32 = 68).

Algunas otras formulas sugieresn:

120 – tu edad = porcentaje a asignar a la inversión en renta variable 

(perfil audaz)

110 – tu edad = porcentaje a asignar a la inversión en renta variable 

(perfil conservador)

Siguiendo esta fórmula, la parte de renta fija o bonos tenderá a crecer con el paso de los añós, lo cual tiene sentido, ya que busca un enfoque algo mas conservador y asegurar un capital durante la jubilación. Y al revés, se asumirá mayor riesgo cuando se es más joven, y se reduce a medida que se acerca la edad de jubilación.

Composición y estructura de la Cartera Boglehead

La cartera Boglehead se estructura principalmente en dos bloques diferenciados: 

  1. Fondos indexados de renta fija (bonos): más estables, pero con menor capacidad de rentabilidad.
  2. Fondos indexados de renta variable (acciones): con mayor potencial de rentabilidad, pero también mayor riesgo.

Lo curioso de esta estructura es que no es fija, es más bien una estrategia. Bogle dejó abierta la opción de diseñar tus pesos y ponderaciones a tu gusto, siempre siguiendo su filosofía.

Al tener un enfoque a muy largo plazo, es aconsejable invertir en renta fija con buena calificación crediticia, así como en renta variable global para conseguir la máxima diversificación.

Carteras Boglehead con Vanguard

A continuación, vamos a dejar algunos ejemplo de carteras Boglehead posibles con fondos Vanguard (los más recomendables). Kudos al foro de Boglehead por compartir esta propuesta.

Carteras Boglehead de 2 fondos

  1. [70%] Renta Variable Global – Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191)
  2. [30%] Renta Fija Global con Euro cubierto – Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)

Carteras Boglehead de 3 fondos

  1. [60%] Renta Variable Global – Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc – (IE00B03HD191)
  2. [10%] Renta Variable Emergentes – Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786142)
  3. [30%] Renta Fija Global con Euro cubierto – Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)

Carteras Boglehead de 4 fondos

  1. [50%] Renta Variable Global – Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191)
  2. [10%] Renta Variable Global Small Caps – Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)
  3. [10%] Renta Variable Emergentes – Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786142)
  4. [30%] Renta Fija Global con Euro cubierto – Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)

Carteras Boglehead de 5 fondos

  1. [45%] Renta Variable Global – Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191)
  2. [10%] Renta Variable Global Small Caps – Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)
  3. [10%] Renta Variable Emergentes – Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786142)
  4. [5%] REITs – iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc (IE00B83YJG36)
  5. [30%] Renta Fija Global con Euro cubierto – Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)

Carteras Boglehead con Amundi

A continuación, vamos a dejar algunos ejemplo de carteras Boglehead posibles con fondos Amundi:

Carteras Boglehead de 2 fondos

  1. [70%] Renta Variable Global: Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
  2. [30%] Renta Fija Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C (LU1050470373)

Carteras Boglehead de 3 fondos

  1. [60%] Renta Variable Global: Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
  2. [10%] Renta Variable Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C (LU0996177134)
  3. [30%] Renta Fija Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C  (LU1050470373)

Carteras Boglehead de 5 fondos

  1. [50%] Renta Variable Global: Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
  2. [10%] Renta Variable Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C (LU0996177134)
  3. [10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C (LU1328852659)
  4. [20%] Renta Fija Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C  (LU1050470373)
  5. [10%] Renta Fija Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C (LU1050469367)

Dónde abrir una cartera con Fondos Indexados

Para abrir una cartera con Fondos Indexados, en España la forma tradicional de hacerlo es a través de un gestor automatizado o Roboadvisor, una revolución en el mundo de la inversión pasiva.

Para ello, tienes varias plataformas de las que ya hemos hecho análisis previamente, como son Indexa Capital y Finizens.

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Los 10 mandamientos de la filosofía Boglehead

1. Vive por debajo de tus posibilidades

Se trata de una estrategia sencilla: gasta menos de lo que ganas. Vive por debajo de lo que necesitas. Ahorre el resto. La frugalidad es importante, pero también lo es ganar más.

2. Invertir cuanto antes y de forma periódica

Esta es una de las principales razones por las que inicié este sitio. Quería animar a los adultos jóvenes y a los estudiantes universitarios a empezar a invertir. Cuanto antes empieces, mejor estarás financieramente. 

3. Nunca asumir ni mucho ni poco riesgo

Invertir es un juego de riesgo, pero no hay que volverse loco. Se puede perder dinero invirtiendo. De hecho, mucha gente se ha arruinado invirtiendo. Pero eso es raro, y es casi imposible perder todo tu dinero invirtiendo si sigues unos sencillos consejos. 

4. Diversifica

Es importante no poner nunca todos los huevos en la misma cesta. Fíjese en la gente que tenía todas sus inversiones en acciones de su empresa y luego ésta quiebra. Invertir en fondos indexados de bajo coste te da diversidad en tu cartera, especialmente al mezclar acciones, bonos y otras clases de activos.

5. No predecir el mercado

El tiempo en el mercado es mejor que la sincronización del mercado. Nunca sabrás cuándo se alcanzará el máximo o el mínimo, lo único que puedes hacer es invertir a largo plazo. 

6. Usa Fondos Indexados

Los fondos indexados son herramientas fantásticas para diversificar las acciones. Por ejemplo, ¡puede comprar todo el mercado de valores en un solo fondo indexado! Cuando se trata de diversificar a bajo coste, no hay mejor manera de hacerlo.

7. Mantener los costes bajos

Las comisiones van a ser el detrimento número uno para el éxito de la inversión a largo plazo. Mantenga los costes bajos. Invierta en fondos de inversión de bajo coste y desconfíe de las comisiones de los asesores. Lea esta aterradora historia si se atreve.

8. Minimizar impuestos

Los impuestos son el enemigo: todos odiamos los impuestos. Asegúrate de que aprovechas al máximo las herramientas de inversión.

9. Simplificar

La sencillez es importante. Cuanto más complejas sean las cosas, más difícil será gestionarlas. Invertir puede ser sencillo. Elija unos pocos fondos, mantenga sus cuentas juntas y vea crecer su dinero. 

10. Mantener el rumbo

La bolsa sube y baja. De hecho, en el momento de escribir esto, está cerca de sus máximos históricos. Podría desplomarse. Pero hay que mantener el rumbo y seguir invirtiendo a largo plazo. Compra barato, vende caro: no caigas en el pánico y hazlo al revés.

Conclusiones

Si te ves en un perfil similar a los mandamientos que hemos listado, es que eres todo un Boglehead. Y deberías sentirte orgulloso de ello. Es simplemente un camino más seguro y fiable para alcanzar lo que quieras. Todo ello debe ir acompañado de una actividad en una de las plataformas de confianza para fondoz indexados. 

El método simplifica el complejo proceso de inversión con principios centrados en la inversión a largo plazo, de bajo coste y diversificada.

Y tú…¿conocías las carteras Boglehead?…¿Qué te parecen este tipo de metodologías a la hora de invertir? Cuéntanos qué piensas.

Puedes compartir tu respuestas con nosotros, recuerda que estamos en nuestro grupo de Telegramen Flipboarden Substack y en Twitter.

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